¿Qué pasará cuando te retires? Con base en la encuesta “Ahorro y futuro: ¿Cómo viven los jóvenes el retiro?” realizada por la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore) se revela que el 61% de los hombres menores de 40 años piensan que sus hijos o familiares los mantendrán en la vejez, en el caso de las mujeres este porcentaje es del 73%.
Lo preocupante, es que la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera publicada por el INEGI muestra que solo el 0.8% de la población ahorra para su retiro.
Esto denota que existe un largo camino por recorrer en el entendimiento del bienestar financiero como ciudadanos y en la planeación personal financiera a corto, mediano y largo plazo.
“Wellness financiero o Bienestar financiero”, es un concepto que ido tomando relevancia los últimos años, ya que los especialistas en la materia encuentran que para tener finanzas sanas no basta con tener educación financiera, sino también analizar nuestra relación con el dinero.
Es necesario mirar nuestra historia personal para generar consciencia y tomar mejores decisiones sobre el dinero.
Nuestro bienestar financiero involucra prevención, fondos personales de contingencia, inversiones, manejo saludable de deuda, retiro, etc. Todo lo anterior en sincronía con el análisis de nuestros valores, prioridades, metas y personalidad financiera.
El futuro parece lejano y perfecto, pero a veces es irreal, nos podemos imaginar un retiro en la playa con salud y rodeados de familia, pero, ¿Qué estamos haciendo en éste momento para tener ese retiro que imaginamos?, ¿Cuánto cuesta?…
La situación de las pensiones en México ha sido motivo de discusión en los últimos meses, el Presidente anunció en el mes de julio pasado reformas a la Ley del Seguro Social tendientes a incrementar el monto de aportación a nuestra Afore, con la finalidad de incrementar la pensión que recibiremos al momento de nuestro retiro.
El esfuerzo es importante para alcanzar una mejor condición económica al momento de nuestro retiro, el incremento de aportaciones es del orden de 2.3 veces la aportación actual.
Ante esto surge una duda lógica, ¿estos recursos serán suficientes para la manutención futura de una persona al momento de su retiro?
La aportación actual a nuestra Afore es del 6.5% de nuestro sueldo, con estas condiciones de aportación se calcula que la pensión a la que tendremos acceso considerando 30 años de aportaciones será entre el 15% y el 20% de nuestro último salario.
Ahora bien si nuestra aportación crece 2.3 veces, la pensión a recibir tendrá un crecimiento proporcional, es decir ahora esperaremos contar con una pensión entre el 34.5% y 46% de nuestro último salario.
La organización internacional del trabajo en su convenio 102, establece que el porcentaje de pensión deberá de ser cuando menos del 40%, como podemos ver con esta modificación estamos alcanzando los niveles mínimos sugeridos de la Organización Internacional del Trabajo.
El incremento principal en el aumento en la contribución estará dado por el sector patronal, estos han vislumbrando la necesidad de contribuir para mejorar las condiciones en las pensiones de los trabajadores, sin embargo no se vislumbra un cambio en las aportaciones de los principales interesados, es decir los trabajadores, estos seguirán aportando el 1.125% que es lo que actualmente ahorran para su pensión al momento de su retiro.
Con base en la encuesta “Ahorro y futuro: ¿Cómo viven los jóvenes el retiro?” realizada por la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore) se revela que el 61% de los hombres menores de 40 años piensan que sus hijos o familiares los mantendrán en la vejez, en el caso de las mujeres este porcentaje es del 73%.
Asimismo en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera publicada por el INEGI se muestra que solo el 0.8% de la población ahorra para su retiro.
El principal camino para mejorar nuestra pensión es generar ahorro, este no debe de ser un esfuerzo solo de los Patrones o del Gobierno, existe una gran oportunidad de crear conciencia en los jóvenes y no tan jóvenes, sobre la necesidad de generar un patrimonio para su retiro.
Debemos entender que es muy posible que en un futuro, no haya quien coadyuve en nuestra manutención en el largo plazo.
El WellnessFinanciero se trata de construir finanzas sanas con la mayor anticipación posible para mantenernos independientes financieramente en cualquier etapa de nuestra vida.
Los mensajes esenciales son:
- El único responsable de tu bienestar financiero eres tú mismo en tu calidad de individuo.
- Es importante conocer tu personalidad ante el dinero, el principal motor de ahorro es el control de tus gastos, existen técnicas de conocimiento propio que te pueden facilitar el controlar ese cosquilleo interno que se produce cuando tienes dinero en la cartera.
- Una vez que controlas tus gastos la siguiente pregunta es: ¿Dónde puedes generar mejores rendimientos? Será importante que conozcas que la diversificación de tus inversiones es esencial para la cobertura de tus inversiones y generar un mayor patrimonio en el largo plazo.
- Aprende a vivir con un 10% menos, más del 90% de la gente en nuestras encuestas menciona que ganar más no implica eliminar sus problemas de dinero, mientras más ganas más gastas.
- Aprovecha las ventajas fiscales del ahorro en el largo plazo, existen productos actualmente como millas para el retiro, planes personales de retiro, que nos permiten ahorrar de forma “domiciliada”, es decir de nuestra tarjeta de crédito o débito nos pueden hacer los cargos para nuestro ahorro antes de que el cosquilleo del gasto nos gane.
Conócete y estudia, no se trata de cuanto ganas sino de cómo lo gastas y como te relaciones con tu dinero, si crees que podrías tomar mejores decisiones o no has encontrado la manera de cambiar ciertos hábitos inscríbete a nuestros talleres de Wellness Financiero.
Si buscas una asesoría personal, podemos darte a conocer algunas opciones óptimas de ahorro, por lo que ponemos a tu disposición los siguientes contactos:
